马来西亚汽车保险——您知多少？

国内汽车保险有三种： 

（1）Comprehensive cover（全险） 

• 赔偿第三者因您的失误而导致的损失（受伤，死亡，财产上的损失） 
• 赔偿因自然损火或遭盗窃导致的损失 
• 赔偿因意外导致的损失 

（2）Third party, fire & theft cover (三者险，防盗险） 

• 赔偿第三者因您的失误而导致的损失（受伤，死亡，财产上的损失） 
• 赔偿因自然损火或遭盗窃导致的损失 

（3）Third party （三者险） 

• 赔偿第三者因您的失误而导致的损失（受伤，死亡，财产上的损失） 

注意：普通汽车保险都不包括汽车意外所导致的自身伤亡，汽车乘客对车主做出的索赔，车 内非原厂装置的仪器遭盗窃（sport rim, car stereo), 汽车零件，天灾导致的损失。 一些保险公司会接受而外保险（premium)，例如：水灾，车上责任险（对乘客的 损失做出赔偿）

汽车保险须知到的重点： 

（1）被保险人的利益（Insurable Interest） 

您需要尽快在购买汽车前准备好您的汽车保险，因为您的汽车在保险有效期以外的损失，保险公司是不会赔偿。 以上的汽车包括二手车，当您办汽车转让手续时，记得提前准备好汽车保险，因为前车主的汽车保险没有保障您。 

（2）被保障的价值（Insured Value/Sum Insured) 

您的车辆的价值需被评估后才会受到全面保障。 

新车 = 购买价 

其他车 = 市价

Under-insurance—当您汽车保险所付被低估保障的价钱，您在意外索赔时只会得到一部分的赔偿。 

Average clause- 您所得的索赔视您所付的保险而定。例如：您付的保险只有市价的50%，您所得的索赔只有50%。） 

Over-insurance—您所付的汽车保障价值比评估市价高。由于您意外索赔的上限位于您汽车的市价，所以您没有必要付那笔钱。 

（Principles of indemnity—防止人们从索赔中得利）

注：请勿贪小便宜。

（3）No-Claim-Bonus/No-Claim-Discount（NCB/NCD) 

如果您在受保期间内没有/没有被第三者向保险公司做出任何索赔，您将享有高达55%的汽车保险回扣。（根据 PIAM,Persatuan Insurans Am Malaysia）

一年 ——25% 

两年 ——30% 

三年 ——38.33% 

四年 ——45% 

五年或以上 ——55% 

注：这只限于私人汽车。

如果你在受保期间遭他人索赔/自己索赔，您的NCD将变回0%。 NCD是跟着汽车而不是车主。

（4）Excess 

您在索赔所需付的价钱。例如：您汽车维修费是rm1000,您的excess是rm400，所以您需付rm400,而保险公司将付剩余的维修 费。

如果您的汽车保险是全险（Comprehensive),通常车主是没有excess。 

至于compulsary excess（rm400）是PIAM所定的，索赔时需付这compulsary excess的人是： 

• 名字不在汽车保险内的司机 
• 在21岁以下 
• 是P牌或只拿了驾驶执照不多于2年 

（5）Betterment（只限于comprehensive) 

此条件将用于维修意外损坏的汽车（车龄—五年或以上）。 

由于保险维修的定义在于把汽车恢复于汽车意外前的状况，所以为了保障保险公司的利益才出了此条件。在维修时，由于所更 换的零件是新的，这将超出了保险所保障的范围，所以您将承担一部分更换零件价格。（视车龄而定） 

少于5年 —— 0%

5年 —— 15% 

6年 —— 20% 

7年 —— 25% 

8年 —— 30% 

9年 —— 35% 

10年以上 —— 40% 

注：您承担的零件价格不会超过以上整体价格的percentage.

车龄视车的种类而定。 

新车 —— 车登记之日 

本地二手车 —— 第一次车登记之日 

进口二手车 —— 制造年份 

进口recond 车 —— 制造年份  

（6）Duty of disclosure (责任上报） 

您有责任上报一切与您汽车有关的资料，包括之前的汽车意外，引擎改装等等.. 这非常重要，因为保险公司有权因你没上报有 关资料而拒绝您的索赔/第三者对你做出的索赔。